Испанская банковская система подверглась серьезной реорганизации после вступления страны в Европейский союз в 1986 году и инкорпорации в зону евро в 1999-м. Поразивший страну в 2007 году глубокий финансовый кризис привел к почти полному краху системы, катализатором которого выступил кризис системы ипотечного кредитования: выяснилось, что огромное количество испанцев последние 7–8 лет фактически жили в долг.
Бурное посткризисное восстановление, темпы которого оказались беспрецедентными в рамках Евросоюза, касается и системы банков и финансовых учреждений. Существующая кредитно-финансовая система Испании до сих пор имеет многочисленные недостатки, однако ежегодно принимаются эффективные меры по ее совершенствованию (развитие онлайн-банков, упрощение процедуры денежных переводов для некоторых категорий граждан и пр.). Развитие в этой сфере идет полным ходом, и уже видны обнадеживающие перспективы.
В докризисные времена можно было взять ипотеку в Испании на 110 процентов от цены квартиры или дома, это означает, что банк оплачивал не только стоимость предмета сделки, но и сопутствующие расходы. Кризисные времена, конечно, внесли коррективы в эту схему, но даже на сегодняшний день условия вполне приемлемые: для нерезидентов Испании и ЕС испанский банк может выдать 60% от стоимости, а для испанцев – 70–80%. Одна из главных особенностей ипотечного кредитования в Испании состоит в том, что, по сути, нерезидентам проще получить кредит, так как им нет необходимости искать поручителей. Это, несомненно, является мощным притягивающим фактором для зарубежных частных инвесторов.
Об условиях ипотеки в Испании для нерезидентов необходимо знать следующее:
- Срок испанских ипотечных кредитов составляет 5–30 лет в самой широкой амплитуде. Среднее значение – 25 лет. Длительность срока зависит от возраста соискателя и от того факта, является ли он резидентом. Впрочем, если максимальный срок для резидентов ограничивается 30 годами, то для иностранцев максимум – 25 лет. Такая длительность выгодна: ежемесячные взносы тем меньше, чем больше срок кредита.
- Процентные ставки ипотеки в Испании бывают трех видов: фиксированные, плавающие и смешанные. Самым выгодным вариантом является кредит со смешанной процентной ставкой. Хотя фиксированная ставка – самая стабильная опция, но процент здесь будет выше.
- Ипотека в Испании на недвижимую собственность обычно выдается под 2,5–3,5% годовых, что в целом ниже, чем в других странах. Что касается возможности получить ипотеку в Испании в британском банке, то после «брексита» это стало затруднительно, так как многие британские финансовые институты уходят из Испании. Например, крупнейший британский банк Barclays недавно продал свои подразделения в Испании и Португалии.
- Выплачивать ипотечный кредит необходимо каждый месяц в течение всего срока. Важно помнить, что вносимые суммы не должны превышать 30–40% от дохода запросившего кредит. Досрочное погашение также возможно, но за него взимается штраф в размере около 0,2% от стоимости объекта.
- Самые лучшие банки для оформления ипотеки в Испании для нерезидентов – это Bankia (всего 1,7% годовых) и Sabadell (максимально быстрый и качественный сервис). Практически все крупнейшие популярные банки так или иначе выдают ипотечные кредиты в Испании нерезидентам.
Необходимые документы и этапы оформления ипотеки в Испании
Основным требованием к соискателю кредита является подтверждение его финансового благосостояния. Пакет документов может различаться в зависимости от конкретного случая и условий кредитования в выбранном банке. В стандартном случае для оформления ипотечного кредита на недвижимое имущество в Испании необходимо представить перечисленные ниже документы (в профессиональном переводе на испанский язык, если бумаги выданы не в Испании).
- Подтверждение того, что объект имущества зарезервирован. Можно приложить договор купли-продажи, в котором данный пункт указан отдельно.
- Справка о доходах лица, запрашивающего кредит. В ней должна содержаться информация о доходах за предыдущий и текущий годы.
- Справка о движении средств на личном банковском счете за последний год.
- Подтверждение наличия вкладов в испанских банках.
- Справка с места работы со всей необходимой информацией о должности, обязанностях и размере заработной платы.
- Если у лица, запрашивающего кредит, есть свой бизнес и недвижимость в Испании, понадобятся подтверждающие это документы (какие именно, следует уточнить у представителей банка).
А также:
- Идентификационный номер иностранца (NIE).
- Оригинал и копии всех страниц действительного загранпаспорта.
Процедура оформления ипотеки в Испании для нерезидентов делится на несколько этапов:
- Для начала необходимо открыть счет в выбранном для получения ипотеки испанском банке.
- Следующий этап – оценка объекта недвижимости для определения потенциальной суммы кредитования (эта процедура в среднем занимает 5–10 дней).
- Сбор и представление полного пакета документов в соответствии с требованиями конкретного банка.
- На основании информации, содержащейся в представленных документах, банк принимает решение о том, на какую сумму может быть выдан кредит. В разных банках длительность этого этапа различна (от 10 дней до 1,5 месяцев).
- Далее, чтобы получить ипотеку в Испании на собственность, нужно перечислить на свой счет в банке оставшуюся сумму. Если это сделать заранее, то вероятность положительного решения банка серьезно возрастает.
- Если ипотека одобрена банком – остаются формальности в виде оформления и подписания ряда нотариальных документов.
Специалисты компании “INEEDSpain” всегда дадут ценную консультацию об особенностях и условиях ипотечного кредитования в Испании, помогут с выбором надежного банка и окажут необходимое содействие по оформлению ипотечного кредита. Связаться с нами вы можете по телефону и электронной почте, указанным на главной странице сайта.